Кредит или займ?

Взять кредит в банке или займ в МФК?

Если срочно понадобились денежные средства на самые разные цели, от приобретения мобильного телефона до оплаты лечения, самый надежный вариант — воспользоваться услуги банка или микрофинансовой компании. Мы сравним, в чем главные отличия, и расскажем о преимуществах каждого варианта.

  1. Процесс оформления

Чтобы получить банковский кредит, потребуется прийти в отделение банка, предоставить полный пакет документов, подать заявку и несколько дней ждать рассмотрения заявки. Если финансовое учреждение примет положительное решение, необходимо снова будет прийти в отделение, чтобы подписать кредитный договор. Лишь после этого вы получите деньги.

В большинстве микрофинансовых компаний процесс проходит гораздо быстрее и удобнее. Заявки принимаются через интернет, и это значительно сокращает время на оформление сделки. Вы можете получить необходимую сумму уже в день обращения.

Так, например, в компании Moneyman, лидера казахстанского рынка микрофинансирования, действуют усовершенствованные механизмы кредитного скоринга, которые позволяют сразу оценить платежеспособность и дать моментальный ответ заемщикам.

  1. Процентные ставки

В 2018 году процентные ставки по кредитам начинаются от 15–20 % годовых. Как правило, ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Если ранее заемщик не оформлял кредиты или оформлял и не вовремя выплачивал, вряд ли можно рассчитывать на выгодную процентную ставку. Банки считают сделки с такими клиентами рискованными и предлагают ставку 20–30 % годовых. Минимальный срок кредитования составляет от 3–6 месяцев.

Микрофинансовые компании начисляют проценты за каждый день использования заемных средств. Обычно ставки составляют 1–2 % в день. Таким образом, если клиент оформит следку на короткий срок, чтобы решить финансовые затруднения, то переплата не будет слишком высокой. Допустим, заемщик оформляйте займ до зарплаты на 15 дней под 1 %. В этом случае переплата составит всего 15 %, что даже меньше, чем в банках.

По самым выгодным предложениям микрофинансовых компаний, действующим для новых клиентов, проценты и вовсе могут не начисляться. Сегодня такие условия действуют в Moneyman. Клиенты могут взять займ на сумму от 5 до 75 000 тенге сроком до 31 дня без каких-либо переплат.

  1. Цели

Банковский кредит можно оформить на крупную сумму в несколько миллионов тенге. Максимальная сумма по займам микрофинансовых компаний составляет 50 000–200 000 тенге. Таким образом, если необходимы средства до зарплаты или на быстрое решение финансовых затруднений, лучше отдавать предпочтение займам. Банковские кредиты, напротив, обычно берут на глобальные цели, такие как капитальный ремонт, открытие бизнеса, приобретение авто и недвижимости и т. д.

  1. Доступность

Если сравнивать банковские кредиты и займы, то последние остаются доступными большему количеству граждан Казахстана. Причина состоит в том, что микрофинансовые компании выставляют более лояльные требованиям к получателям — достаточно иметь только паспорт и ИИН. В банках, чтобы получить кредит под выгодный процент, придется подтверждать доход. Иногда требуется внести залог ли найти поручителей, которые станут гарантами погашения долга, в непредвиденных ситуациях. Благодаря доступности только за последние несколько лет объем микрокредитования Казахстана вырос в несколько раз.

  1. Продление срока погашения

Если нет возможности погасить займ или кредит, образовывается просрочка. Это приводит к начислению штрафа и ухудшению кредитной истории. В таком случае придется снова обращаться в отделение банка и подавать запрос на кредитование с перенесением срока внесения платежей либо искать новое учреждение, которое выполнит рефинансирование. В случае с микрозаймами все гораздо проще — микрофинансовые компании в большинстве случаев позволяют провести пролонгацию на короткий срок. Например, в компании Moneyman заемщики могут отложить срок погашения на 1–4 недели без каких-либо штрафных санкций.

Банковские кредиты и займы микрофинансовых компаний — это совершенно разные финансовые продукты, которые предназначены для различных целей, поэтому к вопросу, что лучше оформить, нужно подходить индивидуально.