Что такое микрофинансовая компания?

Микрофинансовые организации занимаются кредитованием физических и юридических лиц, а также частных предпринимателей. Первые компании в России появились еще в 90-е год, а с принятием в 2010 году Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» их количество выросло до 2,5 тысяч. Сегодня они составляют серьезную конкуренцию банкам, предлагая клиентам доступные займы и другие финансовые продукты. Мы решили выяснить, какие преимущества эти компании имеют перед банками.

МФО

Виды микрофинансовых организаций?

С 2017 года микрофинансовые организации разделили на два вида — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Первые:

  • имеют право выдавать кредиты на сумму до 1 миллиона рублей;
  • имеют размер уставного капитала не меньше 70 миллионов рублей;
  • имеют право выдавать займы онлайн;
  • имеют право выпускать облигации;
  • могут привлекать вкладчиков.

Микрокредитные компании имеют собственный капитал меньше 70 миллионов рублей. Они не могут заниматься никакой деятельностью помимо выдачи займов. Однако, и здесь есть отличия — максимальная сумма займа ограничена 500 тысячам рублей, и при этом организации могут лишь принимать заявки по интернету, но не оформлять сделки.

Депозиты

Многие микрофинансовые компании оформляют не только займы, но и депозиты. Они существенно отличаются от банковских вкладов. Во-первых, минимальная сумма в микрофинансовой компании составляет 1,5 миллиона рублей, тогда как в банке можно открыть депозит практически на любую сумму.

Во-вторых, отсутствует государственное страхование вкладов в МФК, потому нет гарантий, что удастся вернуть вложенные средства в случае непредвиденных обстоятельств. Однако, стоит отметить что многие микрофинансовые компании предлагают клиентам оформить платную страховку. Банки, напротив, обязательно становятся участниками системы страхования вкладов, потому что это обязательное требование российского законодательства.

В-третьих, по депозитам в МФК действуют большие процентные ставки, чем по сделкам, оформленным в банке. Их размер составляет о 15 % до 60 % годовых.

Кредиты

Микрофинансовые и микрокредитные компании предлагают несколько видов займов в зависимости от назначения средств:

  • Займы для предпринимателей — оформляются на крупную сумму сроком от 1 до 3 лет. Заявки принимаются от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с целью открытия или развития бизнеса.
  • Потребительские займы — выдаются частным лицам на любую сумму. В среднем продолжительность такого кредитования составляет от нескольких недель до 6 месяцев. Чаще всего клиенты прибегают к таким займам, чтобы купить дорогостоящую технику и электронику, выполнить ремонт, завершить строительство, оплатить обучение или медицинские услуги.
  • Экспресс-займы до зарплаты — они выдаются на небольшую сумму и небольшой срок, обычно не превышающий 1 месяца. Заемщики оформляют их с целью избежать попадания в долговую яму, для приобретения товаров первой необходимости, оплаты срочного лечения и т. д. Ставки по таким сделкам составляют 1–2 % в день, и чаще всего весь процесс оформления проходит через интернет.

В микрофинансовых и микрокредитных компаниях действует ряд ограничений. Для потребителей это скорее преимущество, потому что такие правила в первую очередь защищают заемщика. Они позволяют сделать альтернативное кредитование прозрачным и исключить махинации со стороны недобросовестных финансовых компаний.

Во-первых, все займы оформляются только в национальной валюте, то есть в рублях. Во-вторых, микрофинансовые организации не имеют права начислять слишком большие штрафы. Их максимальная сумма не может быть больше первоначального долга в двойном размере. В-третьих, для получения займа более 15 тысяч рублей клиенту обязательно нужно посетить офис компании для полной идентификации и заключения договора. В-четвертых, с 2013 года в России действует закон, который обязывает все микрофинансовые и микрокредитные компании озвучивать каждому клиенту полную стоимость займа и публиковать эти сведения в договоре.

Пользователи с каждым годом все чаще обращаются в микрофинансовые компании

Сегодня на российском рынке наблюдается повышение спроса на альтернативное кредитование, в особенности онлайн-кредитование. Если за первые девять месяцев 2017 года клиенты оформили сделки на общую сумму 22 миллиарда рублей, то за аналогичный период прошлого года цифра составляла всего 8,4 миллиарда рублей.

Подводя итог, можно сделать вывод, что пользователи в России стали больше доверять микрофинансовым компаниям. Они работают в правовом поле и предлагают выгодные и доступные займы. Недостающие средства можно получить уже в день обращения, подав заявку онлайн.

Как показывает практика, для многих заемщиков альтернативное кредитование — единственный возможный способ решить финансовые затруднения. В отличие от банков МФК не требуют искать поручителей, вносить залог или представлять огромное количество документов. Чаще всего для получения займа требуется паспорт, и возможно, еще один документ, например, водительские права, пенсионное удостоверение.

Один из лидеров казахстанского финансирования — компания MoneyMan. У нас вы сможете получить займ на сумму 7 000–200 000 рублей сроком от 5 до 31 дней с доступной процентной ставкой. Узнайте больше информации в сервисе.